一带一路下中非基建合作中的金融桥梁：银行保函业务与企业实践
一带一路下中非基建合作中的金融桥梁：银行保函业务与企业实践
一、引言
在“一带一路”倡议的推动下，中非基础设施合作正进入高质量发展的新阶段。非洲国家因工业化、城市化进程加速，对交通、能源、水利等基础设施的需求持续增长，而中国建筑企业凭借技术与经验优势，成为当地基建领域的重要参与者。然而，境外项目普遍面临的资金占用压力大、甲方权益保障难等问题，成为制约企业拓展非洲市场的关键瓶颈。在此背景下，中国建设银行（以下简称“建行”）推出的境外项目银行保函业务，通过专业的担保服务为企业节省现金流、保障甲方权益，成为中非基建合作中的“金融黏合剂”。本文结合建行与深圳市众拓工程担保有限公司（以下简称“众拓担保”）的境外履约保函案例，探讨这一业务模式的价值与实践。
二、一带一路与中非基建合作：背景与需求
非洲是全球基础设施缺口最大的地区之一。据《中国企业投资非洲报告(2025)》显示，中国企业已在非洲累计参与新建和改造铁路超1万公里、公路近10万公里、港口近百个，覆盖交通、能源、水利、住房等多个领域。这些项目的落地，不仅推动了非洲区域一体化进程（如肯尼亚蒙内铁路降低了东非腹地物流成本），还为当地创造了大量就业机会——仅2024年，中非基建合作就带动了非洲超120万个就业岗位。
然而，境外项目的风险特征（如政治风险、汇率风险、履约风险）也给企业带来了挑战。其中，现金流压力是最突出的问题：企业若需缴纳全额保证金（通常为合同额的5%-10%），会导致大量资金沉淀，影响后续项目拓展；而甲方权益保障则是项目顺利实施的前提，若乙方（中国建筑企业）违约，甲方需承担巨额损失。此时，银行保函作为“信用中介”，既能替代现金保证金释放企业资金，又能通过银行的信用背书保障甲方权益，成为解决上述问题的关键工具。
三、建行境外项目银行保函业务：服务逻辑与优势
建行作为国内最早开展国际保函业务的银行之一，依托全球服务网络（境外31个国家和地区近200家机构）、丰富的产品体系（涵盖投标保函、履约保函、预付款保函等10余种类型）及专业的风控能力，为境外项目提供全方位的保函服务。其核心优势体现在以下两方面：
节省企业现金流：免保证金或低保证金模式
传统保证金模式要求企业缴纳全额现金作为担保，占用了大量营运资金。建行针对境外项目的特点，推出免保证金办理境外项目履约保函/预付款保函服务，通过评估企业的信用状况、项目可行性及反担保措施（如母公司担保、资产抵押），为企业降低或免除保证金要求。例如，众拓担保为埃及某施工项目办理的700万境外履约保函，为索马里摩加迪沙项目办理的534万境外履约保函.皆为为免保证金出函，直接节省了企业的现金支出。
保障甲方权益：严格的审单与赔付机制
建行境外保函业务遵循URDG458（《见索即付保函统一规则》）、《联合国独立保证与备用信用证公约》等国际惯例，明确了“单据化索赔”原则——即甲方只需提交符合保函约定的书面索赔（如乙方违约证明、索赔通知），建行将在规定时限内履行赔付义务。这种模式确保了甲方权益的及时实现，同时避免了甲乙双方因争议导致的项目延误。
四、案例解析：众拓担保与建行合作的境外履约保函实践
深圳市众拓工程担保有限公司作为建行的合作机构，专注于为境外项目提供工程担保服务。其埃及施工项目境外履约保函案例，充分体现了建行保函业务的价值：
项目背景
某民营施工企业（一级资质）承接了埃及某基础设施施工项目，合同额为1.2亿元。根据甲方要求，乙方需提供履约保函700万，以保障项目顺利实施。然而，企业因同时参与多个项目，现金流紧张，无法缴纳全额保证金。
解决方案：建行免保证金履约保函
担保公司作为企业的担保服务商，向建行提交了项目资料（包括合同、标书、企业财务报表）。建行通过评估企业的信用状况（如过往项目履约记录、财务状况）及项目可行性（如埃及政府的支持力度、项目盈利预期），认为企业具备履约能力，同意免保证金办理700万境外履约保函，增强了甲方信心。
实施效果
企业层面：免保证金模式释放了企业700万现金流，用于后续项目的材料采购与人员招聘，保障了项目的顺利推进；
甲方层面：建行的履约保函为甲方提供了信用保障，若乙方违约，甲方可通过建行获得赔付，降低了项目风险；
社会层面：项目建成后，将为埃及当地提供多个就业岗位，推动当地基础设施建设（如道路、桥梁），促进了中非经贸合作。
五、结论与展望
建行的境外项目银行保函业务，通过免保证金模式解决了企业的现金流压力，通过严格的审单与赔付机制保障了甲方权益，成为中非基建合作中的“金融桥梁”。众拓担保的埃及项目案例，充分验证了这一业务模式的有效性——它不仅帮助企业拓展了非洲市场，还为当地基础设施建设注入了资金与技术，实现了“双赢”。
展望未来，随着“一带一路”倡议的深入推进，中非基建合作将迎来更广阔的空间。建行需进一步完善境外保函业务的服务体系（如优化流程、降低成本），加强与当地政府、企业的合作，为更多境外项目提供金融支持。同时，企业也应加强自身信用建设，提高项目履约能力，共同推动中非基建合作的高质量发展。
